Was leistet eine Haftpflichtversicherung ?
Laut §823 haftet jeder für Schäden, die er anderen zufügt in unbegrenzter Höhe. Eine Haftpflichtversicherung sichert dieses unkalkulierbare Risiko ab, welches z.B. bei Personenschäden zum Ruin führen kann. Eine Haftpflichtversicherung ist deshalb für jeden unverzichtbar.
Die Haftpflichtversicherung sichert bei sehr geringen Jahresbeiträgen extrem hohe Schadensummens, i.d.R. bis zu EUR 10 Mio, ab.
Schäden können z.B. durch Wasserschäden bei Waschmschinen entstehen. Bei Personenschäden können Rentenzahlungen auf Lebzeiten auf Sie zukommen, oder Kinder können unbeabsichtigt Brandkatastrophen auslösen.
Wer sollte eine Haftpflicht abschliessen ?
Grundsätzlich braucht jeder diesen Versicherungsschutz. Ausgenommen sind Kinder unter 7 Jahren und nicht schuldfähige geistig Behinderte Menschen. Besonders interessant ist eine Haftpflicht sicher für Familien mit Kindern und Tierhaltern, z.B. für Hunde oder Pferdebesitzer.
Was deckt die HaftpflichtVersicherung ab ?
Generell werden Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden gedeckt.
Personenschäden
Hier werden alle Fälle erfasst, bei denen durch Ihr Verschulden Personen verletzt werden. Ausgenommen sind die Fälle, welche Sie als PKW Halter verursachen, da diese bereits von der PKW-Haftpflicht abgesichert sind.
Mögliche Fälle sind Unfälle beim Sport oder im Verkehr. Ihr Kind läuft z.B. auf die Strasse und verursachen dabei einen Unfall mit Personenschaden.
Sachschäden
Beschädigung oder Zerstörung von Eigentum Dritter. Sie berühren z.B. in einem Geschäft eine Vase die umfällt und einen Schaden verursacht.
Vermögensschäden
Unter Vermögensschäden fällt alles, was nicht zu den beiden oberen Kategorien gehört, wo aber trotzdem ein finanzieller Schaden entsteht.
Was ist bei einer Haftpflichtversicherung zu beachten ?
Da die Schadensumme im Gesetz nicht begrenzt ist, sollte die Deckungssumme der Versicherung auch entsprechend hoch angesetzt werden. Im Allgemeinen werden Deckungssummen zwischen EUR 5 Mio und EUR 10 Mio angeboten. Niedrigere Deckungssummen empfehlen wir nicht.
In den normalen Tarifen sind Familienangehörige und Lebenspartner normalerweise mitversichert. Single-Tarife sind nur unwesentlich günstiger. Unverheiratete Lebenspartner sollten jedoch namentlich im Vertrag genannt werden.
Besondere Risiken, insbesondere die Haltung von Hunden und Pferden, müssen durch spezielle Haftfplichtversicherungen abgesichert werden.
Die Haftpflicht kommt nicht für vorsätzlich verursachte Schäden auf. Außerdem werden keine Schäden an gemieteten oder geliehenen Gegenständen - eine Mietwohnung ist hier eine Ausanhem - ersetzt.
Entsteht ein Schaden ohne Schuld eines Beteiligten, so besteht keine Haftung - weder für den Beteiligten noch für die Versicherung. Dies hat zur Folge, dass z.B. für Kinder unter 7 Jahren keine Haftung besteht, vorausgesetzt die Eltern haben Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt. Da es jedoch meistens ein Interesse gibt den Schaden zu beheben - z.B. ein verkratztes Auto des Nachbarn - gibt es einige Versicherungen die auch in diesen Fällen die Kosten übernehmen.
Bei Haftpflichtversicherungen gibt es einige Unterschiede in der Leistung, die teilweise optional gewählt werden können. Hierzu gehört die Versicherung von Schlüsselverlust und Allmählichkeitsschäden.
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