Was leistet eine Risiko-Lebensversicherung ?
Die Risikolebensversicherung dient der Hinterbliebenenversorgung im Todesfall des Hauptverdieners der Familie. Hier werden nicht - wie in der klassischen Lebensversicherung - die Todesfallabsicherung und die Kapitalerwirtschaftung im Erlebensfall kombiniert. Die Risikolebensversicherung ist daher die preisgünstigste Form der Hinterbliebenenversorgung, muss allerdings sehr gut am Bedarf der Familie orientiert sein, um eine sinnvolle Versorgung im Todesfall des Hauptverdieners zu gewährleisten.
Zumindest der Hauptverdiener der Familie muss seinen Todesfall und auch die Erwerbsunfähigkeit zugunsten seiner Hinterbliebenen absichern, jedoch sollte auch der Todesfall des Elternteils, der die Kinder versorgt und ein kleineres Einkommen einbringt, abgesichert werden. Auch Hausfrauen leisten einen geldwerten Teil zum Familienunterhalt bei, der im Todesfall abgefangen werden muss. Je kleiner die Kinder sind und je größer die finanziellen Belastungen der Familie sind - z.b. durch Eigentumserwerb - umso wichtiger ist es für die Familie, auch im schlimmsten Falle - dem Todesfall - zumindest wirtschaftlich abgesichert zu sein.
Hier bietet die Risikolebensversicherung optimalen Schutz und Sicherheit für die gesamte Familie. Vor dem Abschluss der Risikolebensversicherung ist es daher dringend erforderlich, die gesamte finanzielle Situation der Familie nach heutigem Stand zu durchleuchten und die zu erwartenden Zahlungen, die sich im Todesfall des Hauptverdieners ergeben, miteinander zu vergleichen. Mindestens die Differenzsumme muss durch die Versicherung ausgeglichen werden. Und das großzügig berechnet für den Zeitraum, in dem der hinterbliebene Elternteil aufgrund des Alters des oder der Kinder keine eigenen Einkünfte erzielen kann.
Die Versicherungssumme sollte also nicht für eine Einmalzahlung eingeplant werden, sondern dem regelmäßigen monatlichen Bedarf der Familie dienen und die Hinterbliebeneneinkünfte sinnvoll ergänzen. Bei der Berechnung des Bedarfes sollten weiterhin einmalige Belastungen wie Beerdigungskosten etc. realistisch berechnet und entsprechend eingeplant werden. Dies ist keine angenehme Aufgabe, allerdings muss hier im Sinne der Familie gehandelt werden. Die Beratung einer fachkompetenten Person ist hier in jedem Falle sinnvoll, um zu erwartende Hinterbliebenenrenten realistisch einschätzen und einplanen zu können. Die versierte Fachkraft wird hier kompetent und sachgerecht beraten und den Versicherungsvertrag individuell und bedarfsgerecht ausarbeiten. Sinnvoll ist es auf jeden Fall, Vergleichsangebote verschiedener Anbieter einzuholen, um sowohl Leistungen als auch Preise abgleichen zu können. Ein guter Berater wird auch das Thema der Erwerbsunfähigkeit des Hauptverdieners ansprechen und die Notwendigkeit dieser Zusatzabsicherung empfehlen und berechnen.
Ein vielleicht aktuell nicht angenehmes Thema, trotzdem sollte so früh wie möglich durch eine entsprechende Risikolebensversicherung der finanzielle Schutz und die entsprechende Sicherheit der Familie gewährleistet sein.